El panorama financiero canadiense está evolucionando rápidamente y continuamente surgen soluciones innovadoras para satisfacer las necesidades de los consumidores. Una de esas soluciones que está ganando terreno no solo en Canadá sino también en el extranjero es pedir préstamos utilizando criptomonedas como garantía. Este enfoque ofrece una vía única para que las personas aprovechen sus activos digitales sin las restricciones tradicionales asociadas con las calificaciones crediticias.

Entonces, si te estás preguntando: «¿Puedo pedir dinero prestado con mi Bitcoin o Ethereum en Canadá?» la respuesta es rotunda: ¡Sí!

Este artículo lo guiará a través del apasionante mundo de los préstamos respaldados por criptomonedas, destacando sus beneficios, las consideraciones legales y cómo APX Lending puede ser su socio ideal para maximizar las capacidades de sus recursos.

Criptomonedas: una nueva era de préstamos

Durante décadas, el acceso a los préstamos en Canadá dependió en gran medida de las calificaciones crediticias. Un puntaje alto abría las puertas a tasas y condiciones favorables, mientras que un puntaje más bajo a menudo significaba opciones limitadas, tasas de interés altas o incluso la denegación del préstamo. Esto hizo que muchas personas, incluso aquellas con activos valiosos pero un historial crediticio limitado, se sintieran excluidas del sistema financiero. Pero afectó especialmente a los poseedores de criptomonedas, cuyo valor simplemente no fue tenido en cuenta por los bancos a la hora de evaluar el patrimonio neto de una persona.

El panorama está cambiando; la introducción de préstamos respaldados por criptomonedas marca un nuevo enfoque revolucionario que abre nuevas posibilidades para los canadienses. En lugar de basarse en las calificaciones crediticias, estos préstamos innovadores aprovechan el valor de los activos digitales, como Bitcoin y Ethereum, como garantía. Esto abre las puertas a:

• Inversores que buscan apalancamiento: los poseedores de criptomonedas pueden acceder a préstamos sin vender sus activos digitales, lo que les permite conservar su potencial de inversión a largo plazo. Y lo que es más importante, los inversores en criptomonedas ahora pueden desbloquear la liquidez de sus tenencias de criptomonedas sin tener que venderlas (y, potencialmente, pagar impuestos sobre las ganancias de capital).
• Empresas que tienen criptomonedas: en lugar de vender las criptomonedas en sus balances y pagar impuestos por la venta de las criptomonedas, algunas empresas ahora pueden pedir préstamos con sus criptomonedas e incluso cancelar el pago de intereses de sus préstamos como gasto.
• Jóvenes canadienses: las personas que no han tenido tiempo de acumular un historial crediticio extenso ahora pueden acceder a la financiación en función del valor de sus tenencias en criptomonedas.
  
• Personas con problemas crediticios: las personas con problemas financieros en el pasado o un historial crediticio limitado no tienen que preocuparse por las calificaciones crediticias y obtener préstamos fácilmente.

Los beneficios van más allá del mero acceso. Los préstamos respaldados por criptomonedas ofrecen:

• Mayor flexibilidad financiera: pida préstamos para gastos inesperados, inversiones u otras necesidades sin afectar su calificación crediticia.
  
• Tasas de interés competitivas: disfrute de tasas de interés potencialmente más bajas en comparación con los préstamos tradicionales, especialmente cuando utilice plataformas como APX Lending.
  
• Tiempos de aprobación más rápidos: ¡Experimente procesos de solicitud simplificados con tiempos de aprobación rápidos, ya que no se requieren verificaciones de crédito!

Comprensión de los préstamos respaldados por criptomonedas: aspectos básicos

Los préstamos respaldados por criptomonedas ofrecen una solución al desbloquear el potencial de tus criptomonedas sin obligarte a venderlas. A diferencia de los préstamos tradicionales, que dependen en gran medida de las calificaciones crediticias, los préstamos respaldados por criptomonedas funcionan como préstamos garantizados. Su criptomoneda actúa como garantía, de forma similar a como una casa asegura una hipoteca.

Esto significa que depositas temporalmente tus criptomonedas en un prestamista (como APX Lending) como garantía. A continuación, APX Lending retiene tu garantía en criptomonedas en manos de un custodio asegurado, donde podrás verla en la cadena de bloques mientras dure el préstamo. Además, la garantía recae en manos de un custodio a su nombre como prestatario, lo que significa que, si le sucediera algo a APX Lending como empresa, su garantía estaría completamente separada de la de APX Lending, una primicia en el mundo.

El monto del préstamo generalmente se basa en un porcentaje del valor de las criptomonedas depositadas (lo que se conoce como relación entre préstamo y valor).

Y, como cualquier préstamo, aceptarás reembolsar la cantidad prestada más los intereses durante un plazo definido. Una vez que pagues todos los intereses y pagues el préstamo, recuperarás la propiedad total de las criptomonedas depositadas.

¡Es como recuperar tu depósito de seguridad cuando te mudas de un apartamento!

Ventajas clave:

• Sin verificación de crédito: ¡Esto cambia las reglas del juego! Los préstamos respaldados por criptomonedas eluden las verificaciones crediticias tradicionales, lo que abre las puertas a quienes tienen un historial crediticio limitado o tienen dificultades financieras pasadas.
  
• Accesibilidad para todos: tanto si eres un inversor joven que está empezando como si eres alguien que está creando resiliencia financiera, los préstamos respaldados por criptomonedas ofrecen una alternativa a las opciones de crédito tradicionales.
  
• Flexibilidad y oportunidad: utilice el préstamo para diversos fines, desde la consolidación de la deuda hasta la cobertura de gastos inesperados, sin dejar de mantener el potencial de crecimiento futuro de sus criptomonedas.
• Seguridad y protección: su garantía criptográfica se guarda en una cartera segregada y asegurada a su nombre, lo que significa que sus criptomonedas están protegidas en caso de que algo le suceda a APX Lending.
  

Marcos regulatorios

Todas las provincias canadienses han establecido marcos legales integrales para regular las garantías reales o hipotecas sobre bienes personales e inmuebles. En las provincias que siguen los principios del derecho consuetudinario, como Ontario, la legislación clave incluye las leyes de seguridad de los bienes personales (PPSA) y las leyes de transferencia de valores (STA). Por el contrario, en Quebec, las operaciones garantizadas se rigen por el Código Civil de Quebec (CCQ), que contiene disposiciones que abordan específicamente las hipotecas, respaldadas por las normas procesales del Código de Procedimiento Civil (CCP).

Si bien estas regulaciones no abordan explícitamente las criptomonedas o los criptoactivos, los prestamistas deben cumplirlas para garantizar la validez y aplicabilidad de sus garantías reales. En consecuencia, los prestamistas deben tener en cuenta las normativas fiscales, los límites de transferencia y las normativas cambiarias aplicables tanto a las criptomonedas como a otros criptoactivos, ya que estos factores pueden influir en la estructura del préstamo, la transferencia de los ingresos y el reembolso del capital y los intereses.

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1. ¿Puedo pedir un préstamo con mi Bitcoin o Ethereum?

¡Sí que puedes! En Canadá, puedes acceder a préstamos respaldados por criptomonedas que utilizan tu Bitcoin o Ethereum como garantía. Esto significa que no tienes que vender tus bitcoins, sino que los depositas en un prestamista como garantía mientras devuelves el préstamo. APX Lending puede ayudarte con eso.

2. ¿Cómo puedo obtener un préstamo criptográfico sin una verificación de crédito?

A diferencia de los préstamos tradicionales que dependen en gran medida de las calificaciones crediticias, los préstamos respaldados por criptomonedas no requieren verificaciones crediticias. Esto los convierte en una opción atractiva para personas con un historial crediticio limitado, con problemas financieros pasados o incluso para jóvenes canadienses que recién comienzan.

Sin embargo, es crucial:

• Elija un prestamista acreditado: asegúrese de que la plataforma esté registrada en el FINTRAC (Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá), cumpla con las regulaciones KYC/AML (Conozca a su cliente/ Antilavado de dinero) y explique claramente sus términos y condiciones.
  
• Comprenda los riesgos: los préstamos respaldados por criptomonedas implican una serie de riesgos, incluido el riesgo de perder su garantía si el valor de su garantía cae drásticamente. Elige un importe de préstamo que puedas reembolsar cómodamente incluso si los precios de las criptomonedas bajan.
  
• Prestatario de manera responsable: no se esfuerce demasiado y pida prestado solo lo que necesita. Considera opciones alternativas si tienes malos hábitos de administración financiera.
• Controle el LTV de su préstamo: si el valor de su garantía cae, es posible que tenga que enviar más garantías o reembolsar parte de su préstamo para evitar la liquidación. Alternativamente, si el valor de tu garantía aumenta, ¡podrías reunir los requisitos para recibir más préstamos!

En segundo lugar, las tasas de interés de los préstamos respaldados por criptomonedas pueden variar según la plataforma, el monto del préstamo y la criptomoneda elegida. Compare siempre las tasas y los términos antes de tomar una decisión.

Recuerde que los préstamos respaldados por criptomonedas son una herramienta financiera, no una solución mágica. Utilízalos de forma inteligente y responsable para aprovechar el potencial de tus bitcoins sin poner en peligro tu bienestar financiero.