O cenário financeiro canadense está evoluindo rapidamente e soluções inovadoras estão surgindo continuamente para atender às necessidades dos consumidores. Uma dessas soluções que está ganhando força não apenas no Canadá, mas também no exterior, é o empréstimo usando criptomoedas como garantia. Essa abordagem oferece um caminho único para os indivíduos aproveitarem seus ativos digitais sem as restrições tradicionais associadas à pontuação de crédito.

Então, se você está se perguntando: “Posso pedir dinheiro emprestado usando meu Bitcoin ou Ethereum no Canadá?” a resposta é retumbante: Sim!

Este artigo o guiará pelo empolgante mundo dos empréstimos garantidos por criptomoedas, destacando seus benefícios, considerações legais e como a APX Lending pode ser sua parceira ideal para maximizar as capacidades de seus recursos.

Criptografia: uma nova era de empréstimos

Durante décadas, o acesso a empréstimos no Canadá dependeu fortemente da pontuação de crédito. Uma pontuação alta abriu portas para taxas e condições favoráveis, enquanto pontuações mais baixas geralmente significavam opções limitadas, altas taxas de juros ou até mesmo negação de empréstimos. Isso fez com que muitas pessoas, mesmo aquelas com ativos valiosos, mas com histórico de crédito limitado, se sentissem excluídas do sistema financeiro. Mas isso afetou especialmente os detentores de criptomoedas, cujo valor simplesmente não foi levado em consideração pelos bancos ao avaliar o patrimônio líquido de um indivíduo.

O cenário está mudando; a introdução de empréstimos garantidos por criptomoedas marca uma nova abordagem revolucionária que abre novas possibilidades para os canadenses. Em vez de depender de pontuações de crédito, esses empréstimos inovadores alavancam o valor de ativos digitais, como Bitcoin e Ethereum, como garantia. Isso abre portas para:

• Investidores que buscam alavancagem: os detentores de criptomoedas podem acessar empréstimos sem vender seus ativos digitais, permitindo que mantenham seu potencial de investimento de longo prazo. Mais importante ainda, os investidores em criptomoedas agora podem desbloquear a liquidez de suas participações em criptomoedas sem precisar vender suas criptomoedas (e potencialmente pagar impostos sobre ganho de capital).
• Empresas que detêm criptomoedas: em vez de vender a criptomoeda em seus balanços patrimoniais e pagar impostos sobre a venda da criptomoeda, certas empresas agora podem contrair empréstimos contra suas criptomoedas e até mesmo amortizar o pagamento de juros de seus empréstimos como despesa.
• Jovens canadenses: Indivíduos que não tiveram tempo de construir um extenso histórico de crédito agora podem acessar o financiamento com base no valor de suas participações em criptomoedas.
  
• Pessoas com problemas de crédito: Aqueles com problemas financeiros anteriores ou histórico de crédito limitado não precisam se preocupar com a pontuação de crédito e obter empréstimos com facilidade.

Os benefícios vão além do mero acesso. Empréstimos garantidos por criptomoedas oferecem:

• Maior flexibilidade financeira: empreste fundos para despesas, investimentos ou outras necessidades inesperadas sem afetar sua pontuação de crédito.
  
• Taxas de juros competitivas: desfrute de taxas de juros potencialmente mais baixas em comparação com empréstimos tradicionais, especialmente ao usar plataformas como a APX Lending.
  
• Tempos de aprovação mais rápidos: experimente processos de inscrição simplificados com tempos de aprovação rápidos, pois nenhuma verificação de crédito é necessária!

Entendendo os empréstimos garantidos por criptomoedas: o básico

Os empréstimos garantidos por criptomoedas oferecem uma solução ao liberar o potencial de sua criptomoeda sem forçá-lo a vendê-la. Ao contrário dos empréstimos tradicionais que dependem fortemente da pontuação de crédito, os empréstimos garantidos por criptomoedas funcionam como empréstimos garantidos. Sua criptomoeda atua como garantia, da mesma forma que uma casa garante uma hipoteca.

Isso significa que você deposita temporariamente sua criptomoeda com um credor (como o APX Lending) como garantia. A APX Lending então mantém sua garantia de criptomoeda com um custodiante segurado, onde ela fica visível para você na blockchain durante o empréstimo. Além disso, a garantia é mantida com um custodiante em seu nome como mutuário, o que significa que, se alguma coisa acontecer com a APX Lending como empresa, sua garantia será completamente separada da APX Lending, a primeira no mundo.

O valor do empréstimo geralmente é baseado em uma porcentagem do valor da criptomoeda depositada (conhecida como relação entre empréstimo e valor).

E, como qualquer empréstimo, você concordará em reembolsar o valor emprestado mais juros por um prazo definido. Depois de fazer todos os pagamentos de juros e pagar o empréstimo, você recupera a propriedade total da criptomoeda depositada.

É como receber seu depósito de segurança de volta quando você sai de um apartamento!

Principais benefícios:

• Sem verificação de crédito: esta é a virada de jogo! Os empréstimos garantidos por criptomoedas contornam as verificações de crédito tradicionais, abrindo portas para aqueles com histórico de crédito limitado ou desafios financeiros anteriores.
  
• Acessibilidade para todos: se você é um jovem investidor iniciante ou alguém que está construindo resiliência financeira, os empréstimos garantidos por criptomoedas oferecem uma alternativa às opções de crédito tradicionais.
  
• Flexibilidade e oportunidade: use o empréstimo para várias finalidades, desde consolidar dívidas até cobrir despesas inesperadas, mantendo o potencial de crescimento futuro de sua criptomoeda.
• Segurança e proteção: sua garantia criptográfica é mantida em uma carteira segregada e segurada em seu nome, o que significa que sua criptomoeda está protegida caso algo aconteça com a APX Lending.
  

Marcos regulatórios

Todas as províncias canadenses estabeleceram estruturas legais abrangentes para governar interesses ou hipóteses de segurança em bens pessoais e imóveis. Em províncias que seguem princípios de direito consuetudinário, como Ontário, a legislação fundamental inclui as Leis de Segurança de Propriedade Pessoal (PPSAs) e as Leis de Transferência de Valores Mobiliários (STAs). Por outro lado, em Quebec, as transações garantidas são regidas pelo Código Civil de Quebec (CCQ), que contém disposições que tratam especificamente de hipóteses, apoiadas pelas regras processuais do Código de Processo Civil (CCP).

Embora esses regulamentos não tratem explicitamente de criptomoedas ou ativos criptográficos, os credores devem cumpri-los para garantir a validade e a aplicabilidade de seus interesses de segurança. Consequentemente, os credores precisam levar em consideração as regulamentações tributárias, os limites de transferência e as regulamentações cambiais aplicáveis tanto à criptomoeda quanto a outros ativos criptográficos, pois esses fatores podem influenciar a estrutura do empréstimo, a transferência de recursos e o reembolso do principal e dos juros.

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1. Posso fazer um empréstimo com meu Bitcoin ou Ethereum?

Sim, você pode! No Canadá, você pode acesse empréstimos garantidos por criptomoedas que usam seu Bitcoin ou Ethereum como garantia. Isso significa que você não precisa vender seu Bitcoin, mas você o deposita com um credor como garantia enquanto paga o empréstimo. O APX Lending pode ajudá-lo com isso.

2. Como faço para obter um empréstimo criptográfico sem uma verificação de crédito?

Ao contrário dos empréstimos tradicionais que dependem fortemente da pontuação de crédito, os empréstimos garantidos por criptomoedas não exigem verificações de crédito. Isso os torna uma opção atraente para indivíduos com histórico de crédito limitado, desafios financeiros anteriores ou até mesmo jovens canadenses que estão começando.

No entanto, é crucial:

• Escolha um credor confiável: certifique-se de que a plataforma esteja registrada no FINTRAC (Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá) e cumpra os regulamentos KYC/AML (Conheça seu cliente/Anti-lavagem de Dinheiro) e explique claramente seus termos e condições.
  
• Entenda os riscos: os empréstimos garantidos por criptomoedas envolvem vários riscos, incluindo o risco de perder sua garantia se o valor de sua garantia cair drasticamente. Escolha um valor de empréstimo que você possa pagar confortavelmente, mesmo que os preços das criptomoedas caiam.
  
• Tome emprestado com responsabilidade: não se sobrecarregue e peça emprestado apenas o que você precisa. Considere opções alternativas se você tiver maus hábitos de gestão financeira.
• Monitore o LTV do seu empréstimo: se o valor da sua garantia cair, talvez seja necessário enviar mais garantias ou pagar parte do empréstimo para mantê-lo fora de liquidação. Como alternativa, se o valor de sua garantia aumentar, você poderá se qualificar para mais empréstimos!

Em segundo lugar, as taxas de juros dos empréstimos garantidos por criptomoedas podem variar dependendo da plataforma, do valor do empréstimo e da criptomoeda escolhida. Sempre compare as taxas e os termos antes de decidir.

Lembre-se de que os empréstimos garantidos por criptomoedas são uma ferramenta financeira, não uma solução mágica. Use-os com sabedoria e responsabilidade para aproveitar o potencial do seu Bitcoin sem comprometer seu bem-estar financeiro.