Préstamos respaldados por criptomonedas ofrecen una forma única y lucrativa de acceder a la liquidez sin vender sus activos digitales. Esta puede ser una herramienta valiosa para los comerciantes e inversores, ya que les permite aprovechar sus tenencias de criptomonedas para diversos fines, como ampliar su cartera, invertir en nuevas oportunidades o cubrir las necesidades financieras a corto plazo.

Sin embargo, es crucial entender las posibles consecuencias de no pagar un préstamo criptográfico. No pagar los intereses o hacer que el LTV del préstamo supere ciertos niveles puede tener graves repercusiones, por lo que es importante abordar esta opción con cautela y con una comprensión clara del riesgo que implica. Este artículo analizará los impagos de préstamos criptográficos, explorando las causas más comunes, el proceso de gestión de las garantías y las posibles consecuencias para los prestatarios.

Comprender el incumplimiento de los préstamos criptográficos

El incumplimiento del préstamo se produce cuando un prestatario no realiza los pagos del préstamo requeridos. Esto puede ocurrir por varias razones, tales como:

• Volatilidad del mercado

Las criptomonedas pueden ser volátiles y los precios pueden fluctuar de manera significativa y rápida, incluso para Bitcoin y Ethereum. Esta volatilidad puede representar un desafío para los prestatarios que utilizan sus criptoactivos como garantía, ya que las caídas repentinas del valor pueden provocar la liquidación de las garantías. Si el valor de la garantía cae repentinamente, puede resultar difícil mantener la relación entre préstamo y valor (LTV) requerida para mantener el préstamo en buen estado. El LTV es un ratio, expresado en porcentaje, que representa el importe del préstamo respaldado por criptomonedas dividido por el valor de la garantía. A medida que el valor de su garantía disminuye, el LTV de su préstamo aumenta. Si el LTV supera un determinado umbral establecido por el prestamista, esto puede provocar un ajuste de márgenes y obligar al prestatario a enviar al prestamista más garantías (lo que reduciría el LTV del préstamo) o a enfrentarse a la liquidación.

• Dificultades financieras

Los eventos inesperados, como las emergencias médicas, la pérdida del empleo u otras dificultades financieras, pueden dificultar que los prestatarios devuelvan el préstamo o paguen los intereses. Esto es especialmente cierto para las personas que dependen en gran medida de sus tenencias de criptomonedas para obtener ingresos o liquidez. Le facilitamos el pago de sus intereses con APX Lending, ya que le permitimos vender una pequeña parte de la garantía que tiene con nosotros todos los meses para pagar sus intereses.

• Mala administración

La mala administración puede ocurrir cuando los prestatarios invierten los fondos prestados en empresas riesgosas, descuidan las condiciones del préstamo y no pueden reembolsar sus préstamos. Un apalancamiento excesivo basado en las circunstancias financieras y la volatilidad del mercado puede dificultar el mantenimiento del préstamo en buen estado o la posibilidad de devolverlo, lo que aumenta el riesgo de una liquidación forzosa.

Invertir fondos tomados en préstamo en empresas altamente especulativas sin una gestión de riesgos adecuada puede generar pérdidas sustanciales y no debe hacerse sin tener debidamente en cuenta los riesgos involucrados.

Por último, descuidar los términos y condiciones de los préstamos, por ejemplo, no hacer pagos o superar la ratio LTV, puede hacer que los prestatarios incumplan el contrato y se enfrenten a consecuencias como la liquidación forzosa. Entender estas dificultades comunes es importante para tomar decisiones informadas y gestionar el riesgo de forma eficaz cuando se utilizan préstamos criptográficos.

Proceso de gestión de garantías en los préstamos criptográficos

En el caso de un préstamo criptográfico en caso de incumplimiento, el prestamista puede iniciar un proceso denominado liquidación de garantías para recuperar el importe pendiente del préstamo. Esto implica vender automáticamente la garantía depositada, como Bitcoin o Ethereum.

Este proceso se activa cuando el valor de las criptomonedas utilizadas como garantía supera un umbral predeterminado, conocido como relación entre préstamo y valor (LTV).

Por ejemplo, si la relación LTV es del 70%, significa que el prestatario ha recibido, por ejemplo, un préstamo de 70 000 USD por un valor de 100 000 USD en garantía depositada. Si el valor de la garantía cae significativamente, lo que hace que la ratio LTV supere el umbral, el proceso de liquidación se activa automáticamente.

El prestamista puede entonces vender la garantía en una bolsa al precio de mercado actual para recuperar el saldo pendiente del préstamo.

Este proceso está diseñado para minimizar las pérdidas tanto para el prestamista como para el prestatario, pero es vital que los prestatarios comprendan la relación LTV y controlen el valor de su garantía para evitar provocar la liquidación.

El proceso de liquidación único de APX Lending

APX Lending se diferencia de otros prestamistas de criptomonedas con su alta tasa de liquidación del 95%. Esto supera el estándar de la industria del 90%, lo que ofrece a los prestatarios una ventaja significativa.

Este mayor LTV de liquidación da a los prestatarios más tiempo para reaccionar ante las condiciones del mercado. Al maximizar el valor recuperado de la garantía, APX Lending tiene como objetivo mitigar el impacto financiero de un incumplimiento y proporcionar un entorno más seguro para que los prestatarios utilicen sus criptoactivos.

Consecuencias de la falta de pago de un préstamo criptográfico

No hacer los pagos puntuales del préstamo puede tener graves consecuencias. La mayoría de los prestamistas impondrán multas o cargos por mora si no cumple con la fecha de pago programada.

Para evitar este resultado no deseado, revisa cuidadosamente y comprende los términos y condiciones descritos en tu contrato de préstamo antes de aceptarlo. Asegúrate de contar con un plan realista y sostenible para realizar todos los pagos necesarios a tiempo, ya que la falta de pago puede conllevar graves multas y la posible pérdida de tu garantía.

Estrategias de mitigación para prestatarios

Evitar el incumplimiento en un préstamo criptográfico requiere una gestión financiera proactiva y responsable. Estas son algunas estrategias clave:

• Comunicación proactiva

No espere hasta que no haga un pago para comunicarse con su prestamista. Si anticipas que tendrás dificultades para hacer los pagos debido a circunstancias imprevistas, comunícate con tu prestamista de inmediato. La comunicación abierta les permite explorar soluciones juntos, lo que podría prevenir el incumplimiento.

• Reestructuración de condiciones de préstamos

Dependiendo del préstamo criptográfico, del prestamista y de tu situación, es posible que puedas reestructurar las condiciones de tu préstamo. Esto podría implicar extender el plazo del préstamo, distribuir los pagos o incluso negociar una tasa de interés más baja. Analizar estas opciones con su prestamista puede ayudar a que el préstamo sea más manejable y evitar el incumplimiento.

• Mantener el valor de la garantía

La relación entre préstamo y valor (LTV) es crucial en los préstamos criptográficos. Representa el importe del préstamo en comparación con el valor de su garantía. Controlar periódicamente el valor de tu garantía y añadir más si es necesario te ayuda a mantener una ratio de LTV saludable y evita el riesgo de una liquidación forzosa.

El papel de DeFi en los préstamos criptográficos

Las plataformas de financiación descentralizada (DeFi) ofrecen otra vía para préstamos criptográficos, pero su enfoque difiere considerablemente del de los prestamistas centralizados. DeFi aprovecha los contratos inteligentes, un código autoejecutable en la cadena de bloques, para automatizar el proceso de préstamo. La exposición a los protocolos DeFi puede ser riesgosa y es una tarea compleja.

Préstamos garantizados con respaldo criptográfico

APX Lending se destaca como una plataforma líder de préstamos criptográficos, que ofrece préstamos personales y comerciales flexibles respaldados por garantías de criptomonedas. Con condiciones de pago competitivas y un proceso de liquidación transparente, APX Lending garantiza que los prestatarios puedan aprovechar sus activos digitales de manera efectiva. El compromiso de la plataforma con la seguridad y la eficiencia la convierte en una opción confiable para las personas que buscan utilizar sus criptoactivos como garantía para préstamos. Ya sea que necesite liquidez rápida o quiera diversificar su estrategia de inversión, APX Lending le proporciona las herramientas y el apoyo para gestionar sus necesidades financieras de manera responsable.

Preguntas frecuentes sobre el incumplimiento de préstamos criptográficos

¿Qué sucede si no pago un préstamo criptográfico?

Si no paga un préstamo criptográfico, la garantía que depositó (por ejemplo, Bitcoin o Ethereum) puede venderse para cubrir el saldo restante del préstamo o los pagos pendientes. Esto significa que el prestamista puede vender tu garantía en el mercado abierto a los precios de mercado vigentes para recuperar sus pérdidas.

¿Cómo funciona el proceso de liquidación de garantías para un préstamo criptográfico?

El proceso de liquidación de la garantía se activa cuando el valor de su garantía supera un umbral predeterminado, conocido como relación entre préstamo y valor (LTV). La relación LTV representa el monto del préstamo en comparación con el valor de tu garantía.

Por ejemplo, si la ratio LTV es del 70%, significa que has depositado una garantía por un valor de 1,43 veces el importe del préstamo. Si el valor de tu garantía cae de forma significativa, lo que hace que el ratio de LTV supere el umbral previamente acordado, el proceso de liquidación se activa automáticamente. El prestamista puede entonces vender la garantía en el mercado abierto al precio de mercado actual para recuperar el saldo pendiente del préstamo. Este proceso está diseñado para minimizar las pérdidas tanto para el prestamista como para el prestatario, pero es importante entender el ratio LTV y controlar el valor de la garantía para evitar que se produzca la liquidación, así como cualquier implicación fiscal derivada de la venta de la garantía.